Mi crisis (bancaria) particular

Si no lo cuento, reviento. Tengo que relatar lo que ha sido mi particular encontronazo con la crisis, vivido en primera persona, y cuyas consecuencias han sido una fuga de divisas. Seguramente la crisis me afectará de más formas, como a todos, pero esta me ha parecido especialmente peculiar, y por eso quiero compartirla con todos ustedes, para que juzguen por si mismos en donde nos encontramos.

La historia comienza con una llamada de teléfono. Un tal señor X me llama no hace mucho y me dice que para poder seguir haciendo domiciliaciones tenía que hablar con ellos. No me voy a cortar en decir el banco, ya que a ser posible me gustaría que perdieran algún cliente más aparte de mi: Banesto.

Me invitó a reunirme con él en la oficina central y yo acudí, risueño, con unos papeles que me había indicado que llevara. Como ya he mencionado en otras ocasiones, tengo una pequeña empresa y vivo de las facturas que mes a mes puedo ir haciendo, de no demasiada cantidad, puesto que muchas veces son trabajos pequeños. Algunas de esas facturas las cobro como domiciliaciones realizadas según la denominada Norma 19, un folleto técnico que describe como han de realizarse archivos electrónicos para la gestión de cobros entre cuentas bancarias (he tenido que realizar la implementación de esta norma en concreto, y más complicado no lo pueden hacer, porque no saben… Y que nadie piense que a algún lumbrera del Banco de España se le ha ocurrido que debía ser XML, que va… Eso ya era mucho para el susodicho). Realmente son pocas facturas las que cobro usando este método, y mi historial de cobros ha sido impecable en 8 años, no teniendo prácticamente devoluciones en todo ese tiempo, siempre con el mismo banco, repito: Banesto.

Bien, el señor X en cuestión me indica que para poder seguir haciendo las domiciliaciones tengo que morir al palo de realizar un contrato con ellos según el cual, si sufro devoluciones de mis recibos, tengo que sufrir las consecuencias pagando yo las costas. Me imponen un “seguro” que cubra las posibles incidencias que pudieran surgir. Esto me hizo sospechar, ya que como digo mi historial de cobros es perfecto. Me retraje y pregunté cual era el motivo por el que se me exigía esto ahora. El hombre, sorprendido por la pregunta, simplemente dijo que era la nueva política con la Norma 19 en el banco, y que estaban obligando a todos a pasar “por el aro”. Yo, claro está, lo dude mucho. Era sorprendente, por lo menos desde mi punto de vista, que a un tipo como yo, que realizaba pocos cobros de cantidades relativamente pequeñas le vigilaran hasta ese punto. Dado que le estaba dando a entender que lo que me decía no me molaba nada, añade: “bueno, la opción es que te retengamos 40 días todos los cobros que realices por Norma 19”. Esto, que pretendía ser una solución, lógicamente no lo era. Vivo de mi trabajo. No realizo transacciones millonarias. No hago gran cantidad de recibos y no tengo soporte financiero suficiente para aguantar que me retengan más de un mes los dineros que gano con mi trabajo. No me lo puedo permitir.

En estas circunstancias, decidí despedirme del buen señor indicándole que no pensaba realizar ninguna de las dos cosas. Tras una larga reflexión, decidí que lo único que podía hacer era, por mi propia salud económica y mental, mover mis dineros a otro sitio donde no me pusieran tantos inconvenientes para ganarme la vida. Y eso he hecho. Estoy en pleno proceso y con las fiestas lo tengo todo parado, pero a principios de año tendré pasadas las domiciliaciones que me cobran los proveedores habituales, y hala, a hacer nueva vida. Ya he podido hacer una nueva domiciliación en mi nueva entidad bancaria (no diré el nombre, pero es una caja de ahorros), con lo que vuelvo a ser feliz como una patata frita.

Ahora, ¿que tiene que ver esto con la crisis? Pues mucho. Tras hablarlo con gente que sabe más que yo de dineros y estudiar la situación concreta, la conclusión a la que he podido llegar es la siguiente: Banesto tiene serios problemas de liquidez. Zapatero dice que nuestra banca es firme, que aguanta, pero en realidad está haciendo aguas por todos sitios. Están teniendo que hacerse cargo de los pisos hipotecados que la gente no paga (se están convirtiendo, sin preverlo, en inmobiliarias). Ayer mismo me entero de que el Santander ha perdido este año mucho más de la mitad de su valor. ¿Por qué creo que Banesto hace aguas? Porque de otra forma no tiene sentido que exija a un pequeño cliente como yo todo un papeleo para “atarme” para que ellos no pierdan dinero cuando durante 8 años (recordemos, la vacas gordas) nunca han tenido ningún problema en ese sentido. Y estoy más que seguro de que a las empresas más grandes, las que les reportan realmente dinero a la caja, no les han molestado lo más mínimo. Este miedo a que se devuelvan los recibos tiene un porqué: si se devuelve un recibo, y por ejemplo mi cuenta se queda sin liquidez (números rojos, se entiende), ese descubierto lo tienen que cubrir ellos, ya que es dinero que pierden, y no pueden generar más deuda si no hay dinero sobre el que generar deuda. Claro, si esto le pasa a muchos miles a la vez, en mi misma situación, esto les crearía un agujero descomunal, que por sus políticas de crédito (se unieron a la moda de los créditos blandos bombardeandome constantemente con publicidad, intentando que cayese en un crédito de 6.000 euros en un abrir y cerrar de ojos), se barruntaba desde hace tiempo. No se explica tampoco que te regalen pantallas de plasma y playstation 3 por domiciliar tu nómina y dos recibos, por ejemplo. Están tan DESESPERADOS por conseguir liquidez que tienen que presionar a sus buenos clientes para que no pierdan esa liquidez. En resumidas cuentas, están muy jodidos. Pero claro, eso no lo sabemos porque nadie lo dice. Hasta que alguien como yo llega y cuenta una como esta. No se entera todo Cristo, pero algunos sí, y eso es lo que importa.

El resumen de todo esto es: primero, no vayan a Banesto a pedir sus créditos e hipotecas, seguramente porque no se los darán, y porque además las condiciones serán tan draconianas que serán casi insuperables; segundo, en general podemos decir que muchos bancos y cajas de ahorros estan en situaciones parecidas (Bancaja, por ejemplo, ha tenido que fusionarse hace poco con la CAM para poder ajustar sus perdidas mutuamente). Hay cajas de ahorros que han realizado una mejor política de créditos e hipotecas y andan más saneadas, pero habrá que ver lo que aguantan este año que viene, cuando todo esté realmente jodido. Así que ya ven, una forma particular de pasar la crisis, que a todos nos toca, o tocará, si aún ha tenido la suerte de no pasarle nada a alguno de ustedes.

¡Feliz año!

Actualización 11/08/2016: Como sabemos a estas alturas, mucho no me equivocaba. Los saneamientos que realizó Zapatero primero fueron los inicios de una debacle bancaria que Rajoy no dejó de apuntalar con varios rescates y una presión fiscal intolerable.

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  1. nuestrosegundoaniversario

    hay bancos que abusan en su comisiones y en sus servicios, gracias por tu historia

    [Nota: He editado este mensaje porque has colocado direcciones que he interpretado como spam. Siento si no te gusta, pero no quiero que se vean direcciones que den a conocer webs sobre soluciones piramidales o semejantes. Si vuelves a colocar direcciones de este tipo te banearé. Saludos.]

  2. Nosotros aguantamos con nuestro banco (era Caixanova), porque subrogamos la hipoteca (o como se diga, que nunca lo había escrito). Cuando terminamos de pagar el piso, mandamos a Caixanova a la porra.
    Ahora tenemos todo (o casi) en banca electrónica, porque los otros no te dan nada.
    Y digo casi porque el ayuntamiento de la Coru no permite domiciliaciones en un banco que no tenga oficina en la ciudad, y tuvimos que abrir una pequeña cuenta en CaixaGalicia.
    Ahora tenemos todo desperdigado… y nada en Banesto, con el que nunca he trabajado.
    Feliz Año, Lainon, que sigas feliz.

  1. 1 Listado de Bancos en España que invierten en la fabricación de armas « Meterse por meterse

    […] toca porque estoy en Ibercaja (además, me cambié hace poco, como sabéis algunos, por razones que cuento aquí), que participa en un 2% de una o varias empresas de electrónica militar. Si encontráis vuestra […]






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